En este artículo explicamos en detalle cómo funcionan los embargos de nómina y qué ocurre con un embargo salarial cuando iniciamos este procedimiento legal.
Lo más destacado de este artículo
- La Ley de Segunda Oportunidad suspende embargos de nómina en curso y evita nuevos durante el concurso.
- Solo se puede embargar el salario que supere el SMI, aplicando una escala progresiva por tramos.
- Embargos por alimentos, deudas públicas y multas graves no se cancelan, aunque pueden suspenderse temporalmente.
- Tras el Auto de declaración de concurso, el deudor recupera el salario íntegro para cubrir gastos esenciales.
- Autónomos también están protegidos y el juez puede ajustar los embargos si existen cargas familiares.
Cómo detener el embargo de tu nómina
La Ley de Segunda Oportunidad es un mecanismo legal diseñado para que particulares y autónomos insolventes puedan cancelar o renegociar sus deudas y así empezar de cero. Una de las consecuencias de su aplicación es evitar el embargo del salario, frenando los embargos que ya se encuentren en marcha e impidiendo que se inicien nuevos. Por esto, desde Deutaris te recomendamos contactar cuanto antes con nuestro equipo, para revertir esta situación lo antes posible.
La ley lo que busca es no ahogar a las personas en deudas, por lo que, siempre te garantizara un mínimo vital que permita vivir y cubrir sus necesidades básicas al deudor mientras que se tramita. Además, es importante recordar que el embargo no afecta a toda la nómina, sino únicamente a la parte que supera determinados umbrales, protegiendo una cuantía mínima considerada inembargable.
Límites legales del embargo salarial
El embargo de nómina es una medida por la cual un porcentaje del sueldo de un trabajador es retenido para saldar deudas por orden judicial o administrativa. En España rige el principio de responsabilidad patrimonial universal (artículo 1911 del Código Civil), que establece que el deudor responde de sus obligaciones con todos sus bienes, presentes y futuros. Esto incluye el salario, pero con importantes límites legales para proteger un mínimo de ingresos. La Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC), en su artículo 607, determina que el sueldo equivalente al Salario Mínimo Interprofesional (SMI) es inembargable. Solo el excedente que supere ese importe puede ser embargado, y aun así de forma progresiva por tramos**, según una escala porcentual fija establecida por la ley:
| Tramo (SMI) | Rango (€) con SMI=1.184 € | % embargable |
|---|---|---|
| Hasta 1× SMI | Hasta 1.184 € | 0% (Inembargable) |
| De 1× a 2× SMI | Más de 1.184 € y hasta 2.368 € | 30% |
| De 2× a 3× SMI | Más de 2.368 € y hasta 3.552 € | 50% |
| De 3× a 4× SMI | Más de 3.552 € y hasta 4.736 € | 60% |
| De 4× a 5× SMI | Más de 4.736 € y hasta 5.920 € | 75% |
| Exceso sobre 5× SMI | Más de 5.920 € | 90% |
*El SMI para 2025 se fijó en 1.184 € mensuales; las cifras pueden actualizarse cada año
Por ejemplo, si alguien gana 2.268 € al mes, los primeros 1.184 € están totalmente protegidos; sobre los siguientes 1.184 € (hasta 2×SMI) podría embargarse un 30%, es decir 355,2 €. Estas limitaciones aseguran que el deudor conserve un ingreso mínimo para vivir y evitar así su exclusión. Además, la ley prevé ciertos ajustes: si el deudor tiene cargas familiares, el Letrado de la Administración de Justicia puede reducir entre un 10% y 15% esos porcentajes de embargo para proteger mejor al núcleo familiar.
Efectos de la Ley de Segunda Oportunidad sobre los embargos de nómina
Uno de los principales beneficios de la Ley de Segunda Oportunidad es la protección frente a embargos y ejecuciones mientras dura el procedimiento concursal. Esto significa que, si un deudor en concurso tenía su nómina embargada, esa retención se suspende en cuanto el juez dicta el Auto de declaración de Concurso.
Lo que implica que podrá volver a cobrar su salario íntegro cada mes durante el procedimiento. La empresa dejará de detraerle la parte embargada de la nómina tan pronto reciba la notificación judicial del concurso. Esto proporciona un alivio inmediato: el deudor recupera capacidad económica para afrontar sus gastos corrientes y las necesidades básicas de su familia, en coherencia con la "segunda oportunidad" que la ley pretende brindar. Cabe señalar que si el concurso es con administrador concursal (por existir bienes a liquidar), dicho administrador supervisará los ingresos del deudor, pero siempre respetando el salario mínimo inembargable para sus gastos ordinarios. En cambio, en los numerosos concursos sin masa (sin bienes realizables), no se nombra administrador y el deudor mantiene el control de su economía doméstica, ya sin sufrir los embargos previos.
Embargos especiales que no se pueden cancelar o suspender
Es importante mencionar que la suspensión de embargos abarca la mayoría de deudas, pero existen excepciones legales. No se paralizan ni cancelan ciertos embargos vinculados a créditos de naturaleza privilegiada o excluida del perdón. Por ejemplo:
- Deudas por alimentos: Las obligaciones de pagar pensiones de alimentos (como la manutención de hijos menores) no quedan exoneradas en la Ley de Segunda Oportunidad. Por tanto, los embargos por pensiones alimenticias pueden mantenerse o reanudarse, ya que el deudor deberá seguir cumpliendo con esos pagos fuera del concurso.
- Deudas públicas: Como ya explicamos al tratar la Ley de Segunda Oportunidad, la exoneración del crédito público está limitada a 10.000 € con Hacienda (AEAT) y 10.000 € con la Seguridad Social. Las cantidades que excedan esos topes siguen siendo deuda exigible. Durante el concurso, las ejecuciones de la Administración quedan normalmente suspendidas, pero si ya había un embargo administrativo trabado antes podría solicitarse su continuación en ciertas circunstancias si el juzgado lo autoriza. Esto es algo más común cuando el deudor es empresario y el bien embargado no afecta a la continuidad de su negocio. No obstante, tratándose de salarios de un deudor persona física sin empresa, los jueces suelen considerar que dichos ingresos son necesarios para su subsistencia, por lo que tienden a frenar también esos embargos públicos durante el proceso. Al finalizar el concurso, la deuda pública remanente no perdonada deberá pagarse, pero puede fraccionarse según el plan aprobado.
- Multas penales y otras excepciones: Tampoco se exoneran las responsabilidades civiles derivadas de delito, multas penales o sanciones por infracciones graves. Durante el procedimiento es posible que se suspendan temporalmente, pero el deudor deberá afrontarlas fuera de la segunda oportunidad.
¿Protege la Segunda Oportunidad mi nómina del embargo?
Sí. La Ley de la Segunda Oportunidad es la herramienta más eficaz para detener un embargo de nómina. Desde que se inicia el procedimiento concursal, se suspenden las retenciones salariales y, tras lograr la exoneración, las deudas quedan canceladas definitivamente. Esto permite al deudor disponer de su sueldo para sus gastos esenciales y empezar de nuevo sin la angustia de ver cómo cada mes le quitan parte de su salario. Solo en casos muy específicos, como obligaciones por alimentos o ciertas deudas públicas no exoneradas, podría reactivarse el embargo una vez terminado el proceso, ya que esas deudas deben afrontarse al margen de la segunda oportunidad. Aún así, incluso en esas situaciones, el deudor gana tiempo y suele poder negociar pagos más manejables.
¿Necesitas ayuda profesional para detener un embargo o acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad? En Deutaris contamos con abogados expertos que pueden estudiar tu caso y guiarte en todo el proceso. Te ofrecemos asesoramiento personalizado gratuito, evaluando si cumples los requisitos de buena fe y qué deudas podrías cancelar.
No cargues con esa preocupación mes a mes: contáctanos y recupera el control de tu economía con una nueva oportunidad. Estamos aquí para ayudarte a empezar de cero, sin deudas y sin embargos en tu nómina. ¡Llámanos o escríbenos y da hoy el primer paso hacia tu tranquilidad financiera!
Fuentes legales y referencias: Código Civil (art. 1911), Ley 1/2000 de Enjuiciamiento Civil (art. 607 sobre embargos salariales), Real Decreto-ley 1/2015 de mecanismo de segunda oportunidad, Texto Refundido de la Ley Concursal (RDLeg 1/2020, arts. 143-144 sobre suspensión de ejecuciones), reformas Ley 16/2022.
Preguntas frecuentes sobre embargo de la nómina en la ley de segunda oportunidad
¿Me pueden seguir embargando la nómina si ya he iniciado la Ley de Segunda Oportunidad?
Depende de en qué punto esté el procedimiento. El "cambio de reglas" se produce desde la declaración de concurso:
- No pueden iniciarse nuevas ejecuciones ni apremios administrativos contra bienes o derechos de la masa activa.
- Las ejecuciones en curso quedan suspendidas desde la declaración de concurso. En la práctica: presentar la solicitud no siempre paraliza de inmediato; lo determinante es el auto de declaración de concurso (y su notificación a empresa/organismos).
¿Qué pasa con un embargo de nómina que ya estaba activo por un banco o financiera?
Si tu nómina estaba embargada por un procedimiento judicial, debe suspenderse desde la declaración de concurso.
Si el embargo lo ha puesto Hacienda o la Seguridad Social, ¿también se para?
Como norma general, el TRLC prohíbe iniciar apremios administrativos (incluidos tributarios) tras la declaración de concurso.
Ahora bien, hay dos matices importantes:
- Puede haber supuestos en los que continúe un procedimiento administrativo si la diligencia de embargo es anterior y el juez declara que el bien/derecho no es necesario para la continuidad de la actividad profesional o empresarial.
- Aunque el juez puede levantar embargos que dificulten gravemente la continuidad, no puede acordarlo respecto de embargos administrativos (esto afecta, por ejemplo, a embargos de AEAT/SS).
Por eso, con deuda pública hay que analizar el caso con lupa: origen, fechas del embargo, si eres asalariado o autónomo, y cómo impacta en tu subsistencia/actividad.
¿Qué parte del sueldo es inembargable en España?
La parte inembargable es la que no exceda del Salario Mínimo Interprofesional (SMI). A partir de ahí, se aplica una escala por tramos (30%, 50%, 60%, 75% y 90%).
Si tengo dos embargos a la vez, ¿me pueden quitar más del límite?
Pueden existir varios acreedores, pero los límites del art. 607 se calculan sobre tus percepciones, y la norma prevé acumulación para deducir una sola vez la parte inembargable en ciertos supuestos.
En la práctica: no deberían "sumarse" porcentajes sin control hasta vaciarte la nómina.
Soy autónomo: ¿también hay límites de embargo sobre mis ingresos?
Sí. El art. 607 LEC indica que esos apartados se aplican a los ingresos procedentes de actividades profesionales y mercantiles autónomas.
¿La Ley de Segunda Oportunidad cancela el embargo "para siempre"?
Si obtienes la exoneración:
- Los acreedores cuyos créditos se extingan no pueden ejercer acciones de cobro contra ti (salvo pedir la revocación de la exoneración).
- En cambio, los acreedores de créditos no exonerables mantienen el derecho y pueden ejecutarlo.
¿Qué deudas NO se exoneran y podrían dar lugar a embargos incluso tras la exoneración?
Entre otras, el TRLC excluye: alimentos, responsabilidad civil por ciertos daños, responsabilidad civil derivada de delito, deuda pública (con el matiz del límite exonerable), multas penales y sanciones muy graves, deudas con garantía real dentro del privilegio especial, etc.
